招行外汇牌价及汇率（汇率波动加大）

近两年，国家外汇管理局上海分局积极引导上海地区金融机构和企业坚持风险中性原则，鼓励企业加强汇率风险管理，在日常经营、财务决策中合理运用金融衍生工具，对冲汇率风险带来的不确定性影响。

招商银行上海分行以“招银避险”服务体系为依托，不断加强辖内企业特别是中小微企业的汇率风险中性理念的普及和宣导，为企业资金规划、汇率管理、套期保值等需求提供综合化汇率管理服务，助力中小微企业降低汇率波动带来的影响。截至8月末，招商银行上海分行实现首次签约人民币外汇远期及期权企业达264户，持续助力中小微企业降低汇率波动风险。

招银避险，以线上渠道打造“首办户”快速通道

招商银行早在2014年着手打造FINTECH金融科技品牌，以“招银避险”服务体系为依托向企业提供汇率风险管理综合化服务体系，同时加快企业网银端“招银避险平台”线上交易渠道建设，以普惠式理念做好“非必要不临柜”的交易功能开发。目前已经上线的交易品种包括远期套保、保值增值及期权组合类产品，已基本实现企业在日常经营中足不出户办理常规锁汇业务、购买保值增值类产品等。当前，平台上推出的“随心展”远期结售汇、“双货币存款”、“存金盈”等衍生交易产品，涵盖了大多数企业的汇率管理需求，有效推动了“首办户”规模增长。

上半年，招商银行上海分行鼓励更多企业通过线上“招银避险”平台，足不出户办理避险交易类产品，提前锁定财务成本，规避市场波动风险。针对首办户避险交易需求，采取一户一策、单独辅导，并辅以全流程线上操作指导、答疑。

疫情期间，某芯片类企业对人民币资金有一定需求，需要办理资本金结汇。该企业前期已经办理了资本项目收入支付便利化，客户经理推荐企业使用随心展产品进行资本金结汇。线上随心展资本金结汇操作便利，实现了交割日资金自动到账。截至8月末，招银避险平台线上衍生交易客户数已突破305户，其中首办户累计交易量达80亿元。

主动出击，多渠道开展中性风险管理宣导

近年来，招商银行上海分行通过、视频号、企业网银等媒体平台、送教上门、线上线下客户专场活动等形式积极宣导汇率风险管理，在市场上树立了良好的口碑。3月，总分行联合举办了《2022年中国企业汇率风险管理白皮书》发布暨招商银行资金营运中心开业活动；4月，举办了线上“新形势下的企业汇率风险中性管理研讨会”，对汇率大幅波动的行情下人民币汇率走势进行了专业解读，线上参会企业达到300余家。

上半年，招商银行上海分行与总行资金营运中心积极协同，向企业普及汇率市场行情分析、交易工具等理论知识，协助企业从主营业务和财务报表管理方面识别汇率风险，建立汇率风险管理的管理目标、决策架构和工作流程，引导越来越多的“首办户”目标客群，结合自身经营情况着手进行风险中性管理，利用套保工具锁定外汇敞口，从而达到规避汇率市场波动风险的目的。

精打细算，做好中小微“首办户”汇率管理金融服务

为支持中小微企业开展进出口贸易，降低中小微企业操作门槛，招商银行设立了“企业汇率风险中性避险产品单项额度”。在控制风险的前提下，运用外汇衍生工具，积极支持中小微企业日常经营产生的套期保值需求。针对客户的贸易背景、收付汇、风险偏好等多个维度，有针对性地利用招行线上化平台优势为客户提供更便捷、专业的金融衍生服务，获得了更多客户的支持和认可，首办户规模持续扩大。

浦东新区某电子企业长期从境外进口电子原配件，有持续美元和欧元付汇需求，随着近年来人民币汇率双向波动加大，企业前期随行就市的即期交易策略无法满足稳健经营的业务需求，但企业内部无专业财务人员经手外汇衍生业务，且在银行无综合授信额度。招商银行上海分行协助企业循序渐进建立“风险中性”的汇率管理体系，结合企业经营情况主动为企业申请了“外汇衍生产品单项额度”，进一步降低了企业套保成本。经过了解比较，该企业尝试将40%外汇敞口通过招商银行上海分行线上随心展购汇产品进行远期锁汇，及时锁定结算成本。随着美元人民币汇率波动幅度进一步加大，企业财务总经理不禁感慨前期的锁汇操作及时有效：“以前觉得远期、期权等衍生产品是有风险的，通过介绍才发现原来合理运用外汇衍生品还可以帮助企业减少汇率风险，而且通过企业网银就可以随时随地查询实时汇率并发起交易，能更快地把握市场机会，捕捉好的交易时点。”